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小車禍到底要不要出險？ 汽車險保費怎麼算？
發佈日期 / 2022-06-20
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有投保過汽車險的人都知道，不同年齡、性別的人要繳的保費金額也會不一樣，關鍵就在於汽車險從人因素保費計算有3大係數，分別是年齡、性別與肇事記錄。首先「年齡」的部分，相較之下，30歲以下的年輕人多半血氣方剛，而60歲以上的老人家反應速度則大不如前，所以這兩個年齡層在發生肇事的機率上就相對較高，保費自然也較貴一些；再者是「性別」，由於女性駕駛普遍較為謹慎，肇事率明顯低於男性，因此反映在保費上頭，男性的保費自然也就比較高。
至於影響汽車險保費的最後一個關鍵「肇事記錄」，簡單來說，如果之前有過肇事、賠款記錄，保險公司就會依據肇事記錄係數計算加費。以第三人責任險舉例，一開始所有人都在第4級係數0.00，只要出險1次，就會被加3級，隔年續保時肇事記錄係數就會變成第7級，係數0.30等於保費大約增加30%。但相反的，如果我都沒有肇事記錄，隔年就能減1級，保費大約少10%。不過不論是車體險或第三人責任險最多都只能減3年，這就是為什麼很多車主覺得汽車險保了好多年，也沒出險過，為何續保的保費卻沒變便宜的原因了。
新安東京海上產險進一步說明，汽車保險在計算保費時雖有所謂的「肇事加減費機制」，但並不是有發生車禍就會加費，關鍵在於肇事責任的判定，也就是說，要看你有沒有肇事責任！專業試車手Andy老爹則叮嚀大家，不論要不要聯絡產險公司出險，車禍一定要先報警，留下筆錄，避免後續衍生肇事逃逸等糾紛。
其實「肇事加減費機制」出發點是要鼓勵車主，開車時務必要遵守交通規則，守規矩的人理應得到減費獎勵，不遵守規則的人自然也要受到加費的懲罰，而且因為汽車保險加減費是跟著車主本人，所以有肇事記錄的車主，名下如果有3台汽車，那麼這3台汽車的保費都是會被加費的。
特別注意到強制險的部分，除了有「肇事加減費機制」外，為了杜絕酒駕，如果前一年度有一次酒駕記錄，在隔年續保汽車強制險時，就會被加收新台幣3,600元，有二次記錄就再往上增加新台幣7,200元，以此類推，沒有上限。
